Как формируется ставка рефинансирования?

Уже выдано кредитов
16256

Мы не представляем свою жизнь без кредитов. А иногда люди настолько часто к ним прибегают, желая получить необходимую вещь здесь и сейчас, что просто не успевают погашать вовремя долги. Что делать, если вы не справляетесь с платежами по кредитным обязательствам, а портить кредитную историю не хотите, или неожиданно находите более приемлемые процентные ставки? Выход один - рефинансирование.

РефинансированиеКак формируется ставка?

С точки зрения потребительского кредитования, рефинансирование это получение нового займа в том же самом или другом банке на более выгодных условиях, с целью погасить задолженность по старому кредиту.

Рефинансирование, или перекредитование займа позволяет снизить процентную ставку по текущему кредиту, продлить срок договора, уменьшить суммы ежемесячных выплат, сменить валюту. А если заемщик оформил несколько кредитов в разных банках, то возможно заменить их на один.

Новая процентная ставка будет начисляться согласно условиям нового кредитного договора, который заемщик составит в банке, где ему предоставлена услуга рефинансирования. После того, как вы подписали соглашение, банк сам переводит деньги первичному кредитору и решает все организационные вопросы.

Что важно знать прежде, чем заключать новый кредитный договор 

Чтобы не попасть впросак обязательно учтите следующие моменты:

  • прежде чем соглашаться на новый кредит, посчитайте экономическую выгоду от разницы в процентных ставках по кредитам. Так, не рекомендуется рефинансирование кредита, если разница составит меньше 2%;
  • узнайте, взимает ли ваш банк штраф за досрочное погашение, определить все затраты на оформление перекредитования в новом банке;
  • изменение процентной ставки имеет смысл при долгосрочном кредитовании на большие суммы. Если вы взяли кредиты на мелкие потребительские цели – вы ничего не выиграете. В тоже время, к примеру, для молодой семьи, оформившей ипотечный займ, снижение ставки даже на 2-3% значительно разгрузит семейный бюджет;
  • если предыдущая ссуда имела залоговое обеспечение, допустим, в залоге у банка находилась ваша машина, то при рефинансировании вам придется переоформить залог на нового «хозяина». При этом, пока идет процедура переоформления, вы обязаны платить повышенные проценты первичному банку за то, что ваш займ ничем не обеспечен. Если перекредитование происходит в том же банке, то залог не переоформляется.

Схема перекредитования потребительского кредита

При рефинансировании к клиенту выдвигаются те же требования, что и в предыдущем кредитном договоре. Заемщик должен предоставить тот же пакет документов, подтверждающий его платежеспособность и исправность погашения предыдущих платежей.

Процедура оформления нового займа в другом банке состоит из следующих этапов:

  1. Подача документов на рефинансирование кредитов.
  2. Получение письменного согласия из банка, в котором вам изначально выдан кредит.
  3. Подписание нового договора с рефинансирующим банком.