Основные типы и функции банковских систем

Уже выдано кредитов
16407

Банковская система это взаимодействие банковских и кредитно-финансовых организаций, цель которых – обеспечить стабильное функционирование всей экономики. Ее деятельность неразрывно связана с потреблением, производством и обращением материальных благ.

Банковская системаДля чего нужна банковская система

Банковские системы решают ряд стратегических задач:

  • обеспечивают экономический рост в стране;
  • регулируют инфляцию;
  • предоставляют обществу материальные блага посредством банковских услуг;
  • выполняют посреднические функции в движении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к потребителям.

Структура банковских систем

Современная банковская система (БС) состоит из центрального банка (эмиссионного), коммерческих банков и ряда кредитно-финансовых организаций. Есть одно- и двухуровневая БС. В странах с развитой рыночной экономикой преобладает двухуровневая структура.

На первом уровне банковской системы находятся коммерческих банков и небанковские кредитно-финансовые институты. Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные (инвестиционные, отраслевые сберегательные, банки потребительского кредита, ипотечные банки). Небанковские структуры представлены инвестиционными, страховыми компаниями, пенсионными фондами, ломбардами, трастовыми компаниями и др.

Одноуровневая банковская система это такая система, которая подразумевает:

  1. Наличие Центрального банка, выполняющего все функции наряду с другими коммерческими финучреждениями. В Гонконге, к примеру, обязанности ЦБ возложены, по соглашению сторон, на банк Великобритании.
  2. Существование только одного ЦБ (пример – банк СССР).
  3. Отсутствие ЦБ, когда его роль выполняют различные банки и другие кредитные организации.

На втором уровне БС могут находиться кредитные организации, которые могут быть разделены на три категории:

  • банки;
  • небанковские кредитные организации (МФО);
  • филиалы представительств иностранных банков.

Типы банковских систем

В мире распространены три вида БС:

  • централизованные;
  • рыночные (представлены коммерческими финучреждениями);
  • системы переходного периода.

Национальная банковская система это система финучреждений, имущество которых полностью или частично принадлежит государству. Охватывает практические все финансовые структуры (центральные, государственные, сберегательные, коммерческие, инвестиционные и т.д.). Государственные банки находятся в собственности государства и управляются госорганами.

Различают центральные банки и государственные коммерческие банки.

Центральные банки направлены на регулирование экономических процессов в целом, осуществляют контроль над работой коммерческих банков, влияют на международные финансовые отношения. В свою очередь, государственные коммерческие финучреждения призваны обеспечивать кредитование населения, а также народных хозяйств, производственных предприятий, оказывая влияние на экономическое состояние их клиентов.

Коммерческие банки – это негосударственные финучреждения, основные функции которых сводятся к:

  • кредитованию частных фирм;
  • кредитованию физлиц;
  • осуществлению универсальных банковских операция (переводов, платежных транзакций, привлечению вкладов, выдаче ссуд);
  • проведению операций на рынке ценных бумаг, а также оказанию посреднических услуг;
  • выдаче дорожных чеков и аккредитивов;
  • обеспечению безопасного хранения ценностей и т.д.

Ликвидность и реструктуризация БС

Чтобы банковская система полноценно функционировала и могла обеспечить себя, своих клиентов финансовыми ресурсами, она должна быть ликвидной. Ликвидность банковской системы это способность банка своевременно и в полной мере выполнять взятые обязательства перед клиентами. Именно эта качественная характеристика определяет банк как надежное финансовое учреждение в глазах клиентов. От ликвидности одного банка зависит в некоторой степени и стабильность кредитно-денежных отношений между другими банками и клиентами.

Необходимыми инструментами в устранении проблем развития банковской системы являются реструктуризация или реорганизация банков.

Реструктуризация банковской системы это улучшение финансового состояния банка: повышение платежеспособности, обеспечение достаточности капитала, ликвидности, доходности, а также устранение нарушений, которые привели к ухудшению благосостояния.

Качество работы банка и безопасность хранения конфиденциальной информации напрямую зависит от автоматизации процессов БС. Автоматизированная банковская система это комплекс технических, программных мер, призванных упростить проведение банковских действий, в частности – операции с кредитами, взносами, платежами т.д.

В частности, с помощью АБС решаются следующие задачи:

  • уменьшается время на осуществление операций, оформление документов;
  • отпадает необходимость в дополнительном наборе персонала;
  • повышается пропускная способность банка;
  • происходит интегрирование в единичные БС.