Кредит на развитие бизнеса в Украине – кому по зубам?

Уже выдано кредитов
19500

В последние годы в Украине снова возобновилось кредитование малого и среднего бизнеса. В частности, кредитный спрос наблюдается на открытие своего бизнеса и на первичные инвестиционные расходы. В то же время банки не спешат упрощать схемы кредитования «частников», отдавая предпочтение фирмам, зарегистрированным как ООО.

Кредит на развитие бизнесаКому выдают кредиты на ведение бизнеса?

Со стороны бизнеса спрос на кредитование продолжает оставаться высоким. В основном среднестатистические компании испытывают потребности в деньгах для:

  • пополнения оборотных средств, на покупку основного и дополнительного оборудования;
  • ремонтных работ (на приведение в исправное состояние техники, модернизации оборудования и т.д.);
  • покрытия инвестиционных расходов (открытия других направлений на фирме, где требуется инвестиционное вложение), маркетинговых программ, выхода компании на более высокий уровень (охват других целевых групп покупателей).

Как заявляют сами банкиры, в последнее время чаще стали обращаться за кредитами представители малого бизнеса из сферы услуг и торговли. Но наибольшим успехом пользуются компании, получившие регистрацию в форме обществ с ограниченной ответственностью (ООО) – в 65% случаев. При этом ЧП и СПД сложнее получить займ (20-25% случаев). Им приходится оформлять потребительский кредит как физическим лицам, с обязательным привлечением залога. А процентная ставка по таким кредитам в среднем составляет 25-30% годовых. Меньше всего кредитуют микробизнес – в 10-15% случаев.

Банки весьма охотно кредитуют малый и средний агробизнес – от первичных производителей до переработчиков. Большой потенциал имеет энергорынок Украины, предприятия, производящие отечественные продукты альтернативные импортным. Поэтому активно финансируют небольшие предприятия с большим потенциалом, с точки зрения экономической эффективности.

Где взять кредит на развитие бизнеса?

Несмотря на некоторое оживление предпринимательства в Украине после кризисного периода, все же из 127 банков выдаются кредиты на развитие небольшого бизнеса около 15 финучреждений.

Так, если ссуда нужна на пополнение оборотных средств (самая популярная цель кредитования), можно оформить овердрафт сроком до года. Здесь не нужно привлекать поручителей и оформлять залог. Но сумма будет небольшая: максимум на зарплатную карту могут выдать 500-700 тыс. грн и то с учетом уровня среднемесячного дохода заемщика и наличия положительной кредитной истории в данном банке.

Можно оформить обеспеченный и необеспеченный кредиты, указав цель – на развитие бизнеса. Здесь выбор банковских учреждений несколько шире, и сумму можно взять существенней. В случае предоставления залога или поручителей процентная ставка составит 20-25% годовых. Если же оформляете беззалоговый кредит, размер процентной ставки увеличится (25-30% в год).

Сейчас в Украине реально получить займ на развитие бизнеса максимум на 500 000 грн:

  • в «Ощадбанке» сроком до 5 лет, под минимальную процентную ставку – 20% годовых. Основные требования: 25% - размер первоначального взноса, плюс обеспечение по кредиту – недвижимость, движимое имущество или товары, находящиеся в обороте, форма собственности - юрлица и ФЛП;
  • в банке «Пивденный» - кредитуют бизнес под 22% годовых, с 30% первоначального взноса. Однако ставка здесь плавающая и варьируется в пределах 22-25% в год;
  • в «Таскомбанке» есть возможность оформить инвестиционный кредит под 24% годовых без первоначального взноса, с формой погашения – по мере поступления средств. Обеспечением здесь выступают оборотные или основные средства, которые приобретаются за счет кредитных, или любой ликвидный залог.

Выгодный вариант - открытие кредитной линии на действующей банковской карте. Плюс такого способа в том, что проценты начисляются только за фактические дни пользования кредитными средствами.

Условия предоставления кредита: необходимые документы

В основном кредиты берут на срок не более трех лет, но есть и случаи 5-летнего кредитования. Чем на меньший срок вы берете ссуду, тем меньшие проценты будете платить. Так, для кредитов, оформленных на срок до 3-х лет, банки чаще всего требуют:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт, идентификационный номер заемщика.
  3. Свидетельство о государственной регистрации фирмы.
  4. Декларацию о доходах.
  5. Документы права собственности на залог (автомобиль, квартиру), оценка его стоимости.
  6. Выписку из Государственного реестра обеспечений движимого имущества и ипотеки по заемщику.
  7. Справку из банка о движении средств по текущим счетам за последние 6 месяцев.
  8. Справку из банка заемщика о наличии задолженности по действующим кредитам и т.д.

Добавим, что чем больше актуальной информации по вашей компании и по заемщику получит банк, тем выше вероятность открытия кредитной линии или получения кредита на реализацию любых бизнес-задач.