Как рассчитывается эффективная процентная ставка?

Уже выдано кредитов
37653

Для того, чтобы адекватно оценить собственные финансовые возможности, узнать, выгоден ли кредит в этом банке, или стоит обратиться в другой, существует такая расчетная величина, как эффективная ставка. Ее можно высчитать как самостоятельно, в таблице Exel, так и в онлайн режиме – с помощью расчетного кредитного калькулятора. Что такое эффективная процентная ставка и как ее рассчитать правильно – читаем в публикации.

Эффективная процентная ставкаЧто значит годовая эффективная ставка?

Эффективная процентная ставка это совокупность всех платежей: начислений процентов, сумм основного долга (тела кредита), а также комиссионных взносов (если такое предусмотрено договором) за пользование услугой. Иными словами, это вычисление действенной, реальной суммы задолженности, с учетом срока, схемы погашения процентов и условий кредитного договора. Сюда не входят суммы на обслуживание займа – страхование, нотариальные услуги, стоимость работы оценщиков и т.д.

Расчет эффективной ставки

Как мы уже говорили, годовую эффективную ставку быстрее всего рассчитать на сайте финансового учреждения или МФО, указав необходимые параметры:

  • сумму займа;
  • срок погашения долга (срок кредитного договора);
  • размер годовой процентной ставки;
  • схему начисления процентов (классическую или аннуитетную).

Эффективная ставка по кредиту рассчитывается так:

суммарный долг (размер тела кредита со всеми комиссиями) + суммы ежемесячных платежей, в зависимости от размера годовой процентной ставки и срока кредитования, где

  • суммарный долг = общая сумма долга / срок кредитования в месяцах;
  • суммы процентов = сумма кредита * % ставку *(срок кредитования (в мес.) + 1) / (24*100%).

Главное правило при самостоятельном расчете – сравнить условия в разных банках по одной формуле, чтобы найти наиболее выгодное.

И еще один доступный для многих вариант подсчета ЭС – с помощью табличного редактора Excel. Подробную информацию можно найти в справке МS Excel. Ниже приведен пример расчета ставки при помощи опции ПЛМ:

Расчет эффективной процентной ставки

В заключение добавим, все предварительные расчеты ЭПС достаточно проблематичные и условные. Ведь зачастую клиент узнает свою номинальную и ЭС по кредиту перед подписанием кредитного договора. Но окончательный ее вариант будет известен только после оценки банком платежеспособности заемщика, с учетом других субъективных факторов.