Как погасить кредит, если нет денег?

Уже выдано кредитов
19501

В жизни каждого заемщика может случиться форс-мажор, ведущий к невозможности выплачивать кредит. Увольнение с работы, рождение ребенка, болезнь, другие семейные обстоятельства – все это часто накладывает отпечаток на платежеспособности клиента. Как быть, если денег нет для погашения займа?

Как погасить кредит без денегУведомление банка о финансовой проблеме

Даже банальная забывчивость или безалаберность приводит к просрочке кредита. Тогда заемщику приходится отвечать по полной программе: платить штрафы за неустойку, пеню, чтобы рассчитаться с банком и не испортить себе кредитную историю. Однако если у вас есть конкретное обоснование, то есть документальное подтверждение невозможности погашать заем, просрочку можно избежать. И в первую очередь, оповестив о трудностях менеджера финучреждения.

Банки точно так же, как вы, не заинтересованы в появлении проблемных кредитов, то есть «висяков», с которыми нужно что-то делать. Финучреждения всегда охотно идут на различные уступки отнюдь не по доброте душевной. Им банально нужно вернуть свои деньги, чтобы не перепродавать долг коллекторам и не ломать голову, как реализовать заложенное имущество. Более того, под проблемные кредиты банку необходимо закладывать собственные резервы, которые нельзя пускать на иные цели.

Таким образом, в быстром погашении задолженности банк заинтересован в первую очередь. В зависимости от размера долга и периода просрочки, вам предложат приемлемые способы ее устранения.

Какие варианты отсрочек платежей бывают?

Кредитные каникулы

Если заемщик задержал выплату платежей на неделю – максимум две и вовремя уведомил банк о проблеме, возможен вариант так называемых кредитных каникул. Это срок, в течение которого клиент освобождается от уплаты ежемесячных процентов по кредиту или же платит только проценты, а погашение основной суммы долга приостанавливается. Как правило, каникулы устанавливаются сроком от 2-х недель до нескольких месяцев.

В последнее время ряд украинских банков включают в кредитный договор пункт «кредитные каникулы», в частности, при ипотечном кредитовании. Заемщик может самостоятельно воспользоваться данной поблажкой на случай экстренной ситуации. Следите, чтобы в условиях не было прописано увеличение суммы выплат по истечению каникулярного периода или снятие комиссии за пользование услугой.

Отсрочка платежей

Банк может пойти и на полную отсрочку платежей, иногда до полугода. Все зависит от обстоятельств клиента: если он предоставит банку четкие обоснования (например, справку из медучреждения, зарплатную ведомость, указ об увольнении с работы и т.д.), банк пойдет навстречу и закроет выплаты основной суммы по кредиту на определенный срок.

Пролонгация договора

Возможная схема реструктуризации долга – подливание срока кредитного договора, когда все платежи пропорционально разбиваются с учетом нового графика, а значит ежемесячные суммы уменьшатся.

Перекредитование или рефинансирование

Суть данного метода в том, что заемщику, который долгое время отлично справлялся с возложенными обязательствами по кредиту, в случае возникших трудностей предлагают оформить новый кредит. Точнее, переоформить старый, но на более лояльных условиях. К примеру, если раньше максимальный срок кредита составлял 10 лет, то сейчас банк может увеличить его до 25 лет, просто переоформив кредитный договор. Это существенно снизит размер ежемесячного платежа по основному долгу, который и так уменьшится, поскольку клиент уже оплатил его часть.

Если же в банке, который обслуживает клиента, нет подходящих условий кредитования, заемщик имеет право взять новый кредит в другом банке на покрытие долга в первом. В данной ситуации, именуемой рефинансированием, организационные вопросы решает, как правило, первичный банк, но прежде чем перейти в другое финучреждение, внимательно изучите выгоды от такой сделки. Оптимальная разница между кредитными ставкам должна быть не меньше 2%. Как советуют эксперты, изменение процентной ставки имеет смысл при долгосрочном кредитовании на большие суммы.

Льготный период кредитования

Льготный или grace период позволяет держателю кредитной карты некоторое время не выплачивать обязательные проценты по кредиту. Данную опцию банки предлагают всем владельцам пластиковых карт, которые подключили услугу кредитный лимит. На протяжении от 30 до 55 дней (в разных банках по-разному) вы можете не погашать долг, а проценты начисляются на остаток счета. Такая услуга, разумеется, не спасет вас, если вы взяли кредит на большую сумму. Это кратковременная польза, которую банки предлагают клиентам в качестве бонуса или в рамках программы лояльности.

Поручительство

Если вышеперечисленные меры вам не подходят, можете оформить поручительство, то есть приобщить к выплате долга доверенное лицо, поручителя, который и будет погашать займ, при появлении финансовых трудностей. Иными словами, поручитель, как и заемщик, должен гарантировать банку своевременную выплату долга.

Финансовые сложности в погашении кредита – дело не из приятных. Однако стоит помнить, что банкиры тоже люди, которые из любой ситуации стараются найти выход. И спасти вашу кредитную историю, если вы честны и идете на диалог.