Где взять кредит под залог недвижимости?

Уже выдано кредитов
25033

За последние полгода в Украине наблюдается увеличение спроса на ипотечное кредитование. При этом заемщики все чаще обращаются в финансовые компании, чтоб получить частный кредит под залог недвижимости быстро и без дополнительной бумажной волокиты. Если у вас есть квартира или земельный участок и вы хотите взять ссуду на различные цели, стоит знать, какие существуют варианты кредитования, обеспеченного недвижимостью.

Кредит под залог недвижимостиУсловия и виды кредитования под залог недвижимости

Выбирать кредитора необходимо, исходя из вашего фактического финансового состояния, целей, требуемой суммы, срока погашения займа и наличия документов, подтверждающих платежеспособность. Как правило, банки выдают кредит в залог недвижимости клиентам, готовым предоставить данные о доходах. Но в нынешних условиях мало кто может похвастаться подобными документами.

МФО и частные кредиторы

Что делать тем, кто работает неофициально, а деньги нужны срочно? В таких случаях выгодней всего занять у частных кредиторов или у финансовых компаний, которые специализируются на предоставлении определенных видов займов. У них более легкие условия кредитования, высокая скорость оформления (1-2 дня) и не имеет значения ваша кредитная история и форма трудоустройства. Однако прежде чем поставить подпись в договоре, внимательно изучите все нюансы, при необходимости – привлекайте юристов.

Банки

Если же вы решили обратиться за ссудой в банк, обратите внимание на следующие параметры:

  • Размер процентной ставки. Среднерыночная ставка колеблется в пределах 19-31%.
  • Максимальная сумма и срок погашения - до 20 лет, до 500 000 грн. Последний параметр зависит от оценочной стоимости заложенного имущества.
  • Единоразовая комиссия и прочие взносы – устанавливаются не во всех банках, могут составлять 1-3% от суммы кредита.
  • Эффективная процентная ставка – рассчитывается с учетом размера всех ежемесячных комиссий и процентов, применяется при классической схеме погашения займа.
  • Схема погашения задолженности (классическая и аннуитетная) – в каждом варианте размер переплаты будет разный.
  • Оплата дополнительных расходов (оценка имущества, обязательная страхование недвижимости, нотариальное оформление). Зачастую банки сами устанавливают размер страховки (в среднем 0,3% от суммы займа ежегодно) и проводят оценку имущества (0,2-1% + к ежемесячным платежам).
  • Необходимые документы на оформление кредита.

Большинство банков требуют от заемщиков:

  • паспорт гражданина Украины и ИНН, с ксерокопиями;
  • справку о доходах за последние 6-12 месяцев (по форме банка или по НДФЛ-2);
  • если вы СПД или ФОП – свидетельство о государственной регистрации, декларацию о доходах, заверенную налоговой инспекцией и пр.;
  • документы на залоговое имущество;
  • иногда – договор поручительства (при оформлении поручителей).

Где взять кредит под залог недвижимости в Украине?

Узнать, где дешевле всего оформить кредит под залог жилья, можно как самостоятельно, так и с помощью веб-сервисов, которые сравнивают разные условия кредитования в финансовых учреждениях (sravnibank.com.ua, prostobank.ua). Необходимо только заполнить желаемые параметры и получить информацию для анализа.

Так, займ под залог имущества доступен в «Марфин Банке», VS Банке (Фольксбанк), Кредобанке, «Ощадбанке», «Таскомбанке», ОТП Банк, ПриватБанке, Укрсоцбанке, БТА Банк и др. Условия в каждом из них будут отличаться в основном размером процентной ставки. Низкая процентная ставка вовсе не означает, что кредит выгодный. Стоит обратить внимание на размер первоначального взноса (аванса), разовую комиссию, вид ставки – плавающая или фиксированная.

Для сравнения приведем пример:

  1. Кредит под залог жилой недвижимости от OTP Bank можно оформить до 10 лет, максимум на сумму, равной 50% от оценочной стоимости имущества; авансовый платеж (вносит заемщик) – 20% от цены заложенного имущества. Ставка может меняться, начиная с 13-го месяца погашения займа (первый год платите по 27,00% годовых, далее – +8,5%). Плюс размер комиссии за открытие счета составляет 2%.
  2. В то же время, в «Ощадбанке» процентная ставка равна 23% годовых, при этом она фиксированная. Можно получить максимум 70% от оценочной стоимости имущества на срок до 5 лет. Единоразовая комиссия составляет 1,5% от общей суммы. Однако здесь есть свои нюансы, к примеру, процентная ставка отличается в зависимости от региона проживания, срок выдачи кредита составит около 14 дней и др.