В чем преимущества досрочного погашения кредитов?

Досрочное погашение кредитаЧто такое досрочное погашение кредита и как оно рассчитывается

Многие не понимают разницу между досрочным и частичным погашением кредита. Досрочное погашение займа подразумевает полную оплату остатка задолженности. При частичном погашении вы платите только часть долга (к примеру, за три месяца). Важно правильно подобрать схему погашения, которая будет влиять на график дальнейших платежей по-разному.

Расчет досрочного погашения кредита можно провести с помощью финансового инструмента — кредитного калькулятора, который вы найдете практически на всех сайтах банков и МФО. Быстрее всего рассчитаться размер остатка по кредиту по классической схеме: для этого следует сложить все оставшиеся суммы платежей тела займа, суммы процентов за текущий месяц (до даты планируемого погашения) и комиссию за досрочное погашение, если она есть.

Если проводить расчет аннуитетного займа самостоятельно, то кроме аннуитетного платежа, нужно отдельно рассчитать размер процентов ежемесячного платежа и суммы тела основного долга.

Рассмотрим формулы:

Аннуитетный платеж = погашение ОД + проценты,

где

  • погашение ОД — сумма погашения тела займа основного долга;
  • проценты — сумма процентов по кредиту за месяц.

Формула пошашения кредита,

 

где

  • процентная ставка – ставка в текущем периоде (если она менялась, берется новая);
  • число дней между датами — разница в днях между датами текущего платежа и датой предыдущего платежа.

Далее рассчитываем сумму тела кредита с вычетом процентов и в самом конце – сумму основного долга (общего количества погашенных платежей) после внесения последнего платежа. В целом этот расчет относится к категории сложных, и лучше всего запросить его в банке.

Выгоды досрочного погашение кредита по разным схемам

Для клиента преждевременное закрытие всех платежей, разумеется, выгодно, так как он не переплачивает суммы по процентам. В то же время, для банка это не совсем приемлемая мера. Большинство из них предпочитают досрочное погашение аннуитетных платежей, поскольку тогда долг гасится медленнее: уменьшается только срок кредитования, а ежемесячные выплаты процентов остаются неизменными. Для заемщиков же этот вид погашения долга, хоть и не несет сильной финансовой нагрузки в начале срока, но не уменьшает выплаты процентов и тела основного долга.

При классической схеме досрочное погашение позволит сэкономить на процентах, поскольку они будут высчитываться из меньшей суммы, а последующие платежи будут сокращаться. Но в начале на заемщика падает максимальная нагрузка по выплате основного долга.

1 1 1 1 1 Рейтинг 0.00 (0 голосов)

Добавить отзыв

Ничего не подобрали?

Не спешите уходить! Мы подобрали для Вас эксклюзивные предложения по онлайн кредитам с вероятностью одобрения до 93%

    Creditplus   moneyveo
подробнее подробнее подробнее