Что значит кредит под залог

Уже выдано кредитов
19501

Для банков нет более надежного и низкорискового вида кредитования, чем кредит под залог движимого или недвижимого имущества заемщика. Однако, что касается клиентов – то риски все же существуют..

Кредит под залогКредит под залог что это такое?

Залог – наиболее распространенная форма обеспечения кредитных договоров, то есть страховки случаев невыплаты средств по кредиту. Такой заем банки выдают клиенту на реализацию какой-то глобальной цели. А получить солидную сумму возможно только заложив свое имущество.

В качестве залога может выступать любое ценное и ликвидное имущество – недвижимость (квартира, земельный участок, дом, коммерческий объект), транспортное средство, ценные бумаги, драгоценные металлы. Как правило, банк выдает ссуду в размере не больше 80% от оценочной стоимости имущества.

Если клиент не выполняет кредитный договор, он теряет свое право собственности на заложенное имущество.

Различие между кредитом под залог и без залога

Как вы уже поняли, главным условием оформления сделки на крупную сумму является заложенное имущество клиента. Кредиты под залог выдаются финучреждениями на любые цели – здесь банкам не важно, куда пойдут средства. Данный вид кредитования пользуется спросом у тех людей, у которых своих свободных денег нет, но хочется заработать на росте цен от продажи нового жилья, открыть свой бизнес или заплатить за учебу. Зачастую процентные ставки при залоге жилья несколько выше, чем в случае классического ипотечного займа.

В то же время кредитование без залога лишено такого обременения для клиентов, так как в этом варианте закладывать ничего не нужно. Вы просто берете деньги у банка, предоставляя только паспорт, ИНН и справку о доходах с места работы. Но размер кредита будет в этом случае не слишком большой.

Выгодно ли брать кредит под залог имущества?

Заемщики, как правило, неохотно идут на сделки, где требуется закладывать свое имущество. Особенно если в качестве залога выступает собственное жилье. Обременение заключается в том, что пока ваша квартира находится под залогом, ее невозможно обменять, продать или подарить. И если заемщик не сможет выплачивать долг, она переходит в собственность банка. Кредитор имеет право продать заложенное имущество, а с вырученных средств погасить кредит.

Также стоит понимать, что все расходы, связанные с оценкой и страховкой залога, несет сам клиент.

Разумеется, такой вариант кредитования, несмотря на существующие риски для клиентов, имеет свои положительные стороны, а именно – получение крупной суммы.

Какие виды залогового кредитования существуют?

Недвижимость

Оформление кредита под залог имеющегося жилья (квартиры, дома, земельного участка, коммерческих объектов) предусматривает регистрацию договора залога. Для банков это удобно, поскольку, во-первых, спрос на недвижимость есть всегда, во-вторых, оценка предмета залога осуществляет представитель банка и его стоимость можно занизить.

Кредит может выдаваться и на только что приобретенное имущество (ипотека). Для банков это выгоднее, поскольку ему легче реализовать заложенное жилье.

Транспортное средство

Основные требования по оформлению залога на автомобиль, выдвигаемые банком:

  • авто должно быть ликвидным – быть в хорошем техническом состоянии;
  • ТС обязательно должно быть застраховано.

Иные виды залогов

К остальным приемлемым для банков предметам залога можно отнести:

  • ценные бумаги, акции;
  • драгоценные металлы, исправные ювелирные изделия;
  • товары, находящиеся в обороте предприятия;
  • оборудование и спецтехника;
  • нематериальные активы и т.д.